Национальный платежный инструмент – карта «Мир»
О Национальной системе платежных карт рассказывает управляющий Отделением по Курской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу Овсянников Евгений Викторович.
Важным показателем развития экономики и финансовой системы страны является наличие развитой национальной системы платежных карт. Такие системы успешно работают во многих странах мира - в Японии, США, Китае, Индии, Белоруссии, Армении и других. Для обеспечения экономической и финансовой безопасности нашего государства, в том числе в сфере расчетов и платежных услуг, предоставляемых населению, в кратчайшие сроки с нуля была создана Национальная система платежных карт (НСПК). В мае 2014 года федеральным законодательством были заложены правовые основы национальной системы платежных карт, а в июне Банком России разработана Концепция создания НСПК. Уже в июле 2014 года был зарегистрирован оператор НСПК – АО «Национальная система платежных карт». В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» учредителем АО «НСПК» выступил Банк России. Тем самым государство обеспечило независимый запуск проекта и управление им на первоначальной стадии реализации.
Стратегия развития НСПК предусматривает реализацию трех этапов. На первом этапе, который уже завершился, были созданы оператор НСПК, её технологическая платформа и операционный платежно-клиринговый центр, разработаны и утверждены правила платежной системы и тарифная политика, а также организовано взаимодействие с Банком России (как с расчетным центром НСПК) и кредитными организациями – участниками рынка платежных услуг.
Ключевым результатом первого этапа стало начало обработки всех внутрироссийских операций по картам международных платежных систем через процессинговый центр НСПК. Это гарантирует бесперебойность операций по международным картам вне зависимости от геополитической ситуации и обеспечивает безопасность проведения операций по ним на территории России.
Основным результатом второго этапа развития НСПК (декабрь 2015 года) стало начало эмиссии собственной платежной карты – карты «Мир». В мае 2015 года завершился всероссийский творческий конкурс по созданию бренда (названия и логотипа) национальной карты. Победителем стал номинант из Удмуртии, предложивший наименование карты «Мир».
Платежная карта «Мир» – это карта национальной платежной системы, которая была создана государством с учетом особенностей российского финансового рынка. АО «НСПК» на 100% принадлежит Банку России, что гарантирует наивысшие стандарты безопасности и надежности при проведении платежей.
Программное обеспечение НСПК и платежное приложение для самой карты «Мир» являются продуктами российской разработки, которые в полном объеме являются собственностью НСПК. Это гарантирует безопасность и независимость национальной платежной системы от внешних экономических и политических факторов. Кроме того, это позволят размещать на карте «Мир» дополнительные нефинансовые сервисы с учетом потребностей различных регионов России. При этом карта «Мир» полностью соответствует всем самым современным стандартам безопасности и ничем не уступает ведущим зарубежным аналогам. При построении платежной системы «Мир» специалисты НСПК тщательно изучили международный опыт и предусмотрели весь комплекс мер защиты платежного процесса, обеспечив при этом полную независимость от зарубежных платежных систем.
В конце 2016 - начале 2017 гг. начата массовая эмиссия карт платежной системы «Мир». На территории всей страны банками подготовлена сеть для приема этих карт. Первоначально национальные карты будут выпускаться гражданам, которые за счет средств бюджета и внебюджетных фондов получают заработную плату, пенсии, социальные выплаты, стипендии, а также денежное довольствие военнослужащих.
На текущий момент выпуск карт «Мир» для россиян осуществляют 57 российских банков, 225 банка участвуют в платежной системе «Мир», 114 банков принимают карту «Мир» в своих устройствах (банкоматах и терминалах, использующихся в торговой сети), которых насчитывается уже более 1,8 млн. единиц
Практически все банкоматы на территории Курской области принимают к обслуживанию карты «Мир», с их использованием можно оплатить покупки в большинстве торговых предприятий региона. Эмиссия карт «Мир» в нашей области началась в 2016 году. На 1 января 2017 года выпущено 3 370 карт. За 2016 год с использованием этих карт было совершено свыше 5 тыс. операций на общую сумму 20 млн рублей.
Основная задача третьего этапа – продвижение национальных платежных инструментов на международном рынке. Уже сегодня можно использовать карту «Мир» за рубежом. Сейчас это возможно благодаря ко-бейджинговым проектам – выпуску совместных карт с международными платежными системами. Банки уже выпускают карты «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB. Такие карты работают в России как карты «Мир», а за рубежом принимаются во всей международной сети бренда Maestro и платежной системы JCB. Подписаны также соглашения о выпуске совместных карт с платежными системами American Express (AmEx) и китайской UnionPay.
Кроме того, идет работа по обеспечению взаимного приема карт национальных платежных систем стран ЕАЭС. Уже подписано соглашение о взаимном приеме карт с платежной системой Армении «Армениан Кард» («ArCa»), в рамках которого уже в середине 2017 года планируется завершить технические работы и обеспечить прием карт платежных систем «Мир» и «ArCa» в устройствах банков-участников этих платежных систем. Прием карт национальных платежных систем также планируется реализовать с национальными платежными системами Белоруссии, Казахстана и Киргизии, а также стран, не входящих в ЕАЭС – Вьетнамом, Китаем.
Держателям карт «Мир» доступен весь привычный платежный функционал – от снятия наличных и оплаты покупок в магазинах до перевода средств с карты на карту (в том числе на карты других платежных систем). Кроме того, платежная система «Мир» развивает собственную межбанковскую программу лояльности, в основе которой – возврат держателям карт «Мир» определенной части суммы, потраченной на покупку (cash-back).
Карта «Мир» адресована всем жителям страны, поэтому банки предлагают своим клиентам широкую продуктовую линейку – от базовых карт «Мир» до премиальных.
Для оформления платежной карты «Мир» любого типа достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, который занимается выпуском карт. Актуальный список таких банков доступен на сайте http://mironline.ru.
Вопрос:
Валентин Куликов, г. Курск
Как при покупке электронного полиса ОСАГО не стать жертвой мошенников?
Ответ:
Евгений Викторович Овсянников,
Управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу
Приобретение е-ОСАГО набирает популярность у водителей – этим стали пользоваться мошенники для обогащения за чужой счет. И хотя электронное ОСАГО все страховые компании, имеющие такую лицензию, оформляют в обязательном порядке только с начала 2017 года, к концу января уже были обнаружены около десятка фальшивых сайтов. Причем, подделками оказались якобы интернет-ресурсы нескольких крупных страховщиков и даже Российского союза автостраховщиков. Вероятно, в последнем случае мошенники хотели, чтобы клиенты пользовались фальшивыми ссылками на сайты страховых компаний, думая, что это публикуемые сайте РСА официальные адреса продажи электронных полисов ОСАГО. Однако мошенники не успели воспользоваться этой разработкой.
Надо сказать, что фальшивый сайт обычно имеет очень схожий дизайн с оригиналом, может предоставлять возможность оформить полис онлайн и оплатить его на сайте. Важное отличие поддельного сайта страховщика от настоящего – название страницы. Мошенники дают фальшивке имя, схожее с названием подлинного сайта. Обычный пользователь может и не заметить непривычного написания сайта, разницы в одну – две буквы, и окажется на поддельной странице. Ссылки на фальшивые сайты можно встретить в поисковых системах, в соцсетях, в электронных письмах.
К сожалению, после подобной «покупки» автовладелец не получает подлинного полиса ОСАГО. Мошенники могут выслать своему «клиенту» на электронную почту переделанный файл настоящего бланка е-ОСАГО с печатями и поддельными подписями. Подобные «полисы» недействительны: их нет в базах данных страховых компаний и Российского союза страховщиков, а при проверке ГИБДД наличие поддельного документа будет приравнено к отсутствию полиса.
Кстати, нужно иметь в виду, что мошенники помимо денег за фальшивый полис получают от неосторожного клиента и различные персональные данные (информацию о его банковской карте, пароль от электронной почты и т. д.) и могут использовать это в своих целях.
Чтобы избежать обмана, следует оформлять е-ОСАГО только на официальном сайте страховой компании, продающей электронные полисы. Чтобы узнать правильный адрес сайта страховщика, нужно использовать список на сайте РСА (www.autoins.ru) в разделе «Электронный полис ОСАГО». Рекомендуется внимательно проверять соответствие адреса сайта официальному сайту страховой компании, а также изменение этого адреса при переходе на новые страницы сайта. Одним из признаков сайта-клона может считаться предложение оплатить полис ОСАГО через сервис электронных кошельков.
Также не следует пользоваться услугами сайтов – «посредников», которые продают полисы разных компаний, поскольку посредничество в е-ОСАГО запрещено законом.
Если вы все-таки стали жертвой обмана, следует обратиться в правоохранительные органы.
Вопрос: У банка, заемщиком которого был, отозвана лицензия. Насколько я понимаю, мои обязательства по взятому кредиту при этом никто не отменял. А как правильно оформить платежный документ для погашения кредита перед банком, которого вроде как уже и нет на рынке, чтобы деньги дошли по назначению, и я не попал в «злостные неплательщики»?
Александр Варенцов, г. Курск
Отвечает Евгений Викторович Овсянников управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу:
- Действительно, заемщикам необходимо обеспечить своевременное погашение задолженности перед той кредитной организацией, у которой отозвана лицензия. Обязанность исполнять своевременно и в полном объеме свои обязательства перед банком в соответствии с условиями ранее заключенных договоров сохраняется. И делать это стоит своевременно, не допуская возникновения просроченной задолженности.
Сложившаяся практика оплаты задолженности по кредиту предусматривает, как правило, предварительное внесение средств на счет заемщика с последующим их списанием в дату погашения в соответствии с графиком платежей по кредиту. При этом действующее законодательство не допускает зачисления средств на счета клиентов после отзыва у банка лицензии.
В связи с этим Банк России рекомендует при проведении очередного платежа в погашение кредита в адрес банка с отозванной лицензией не заполнять графу «Номера счета получателя» в платежном поручении, а указывать информацию о счете заемщика в графе «Назначение платежа» вместе с иной информацией, которая позволяет идентифицировать плательщика и цель платежа.
В реквизите «Получатель» указывается наименование кредитной организации с отозванной лицензией. В реквизите «Банк получателя» - ее наименование и место нахождения. В реквизитах «БИК», «Счет номер» банка получателя средств указывается соответственно банковский идентификационный код и номер корреспондентского счета в соответствии со справочником банковских идентификационных кодов.
В реквизите «Назначение платежа» информация указывается в следующей последовательности: номер счета заемщика, который указывал заемщик в качестве счета получателя при погашении кредита до отзыва лицензии у кредитной организации, символ «//», номер счета, открытый временной администрацией в целях погашения кредита заемщиком (если у вас есть такая информации), символ «//», назначение платежа («погашение кредита»), информация о заемщике, номере и дате кредитного договора, период платежа и иная дополнительная информация, позволяющая идентифицировать платеж.
Подробное информационное письмо о том, как правильно оформить платежный документ, опубликовано на сайте www.cbr.ru, а также в «Вестнике Банка России». Вы можете пользоваться этой профессиональной «подсказкой» в любой удобный для вас момент.
Интервью управляющего Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгения Викторовича Овсянникова «Берегите ваши карточки»
Практически всех сбережений лишилась жительница одной из областей Черноземья из-за собственной неосмотрительности. Кибермошенники обманом завладели информацией о доступе к ее счетам и оставили жертву без денег.
Ирина Шаталова продавала щенков чихуахуа через интернет-сайт. Даме позвонил потенциальный покупатель, который был готов купить щенка и предложил перевести аванс на банковскую карту Ирины. «Покупатель» попросил сообщить ему все данные карты (номер, код безопасности, срок действия, ФИО) и код из SMS-сообщения для подтверждения платежа, что Ирина и сделала. Через некоторое время женщине на банковскую карту поступила сумма намного больше, чем стоимость щенка. «Покупатель» сообщил, что случайно перечислил ей большую сумму и попросил вернуть деньги обратно на его карту за вычетом стоимости щенка. Ирина, все еще не заподозрив неладного, перевела излишек и чуть позже обнаружила, что со счета, который был открыт у нее в том же банке, где и карта, пропали все средства.
Ирина стала жаловаться, но после проведения проверки банк отказал ей в возмещении. Ведь жертва сама сообщила «покупателю» всю необходимую информацию для вывода денег: злоумышленнику стал доступен ее личный кабинет в системе банковского дистанционного обслуживания. Он перевел деньги с ее счета на ее же карту, а потом попросил «вернуть».
К сожалению, все чаще владельцы банковских карт становятся жертвами подобных мошенничеств. Преступники под разными предлогами выманивают пароли для доступа к интернет-банку или мобильному банку и переводят деньги на собственные счета.
«Если кража денег с карты стала следствием вашей собственной неосмотрительности, если вы сами сообщили преступникам свои персональные данные, банк может не возвращать похищенные средства, – уточняет Евгений Викторович Овсянников. – Никогда не сообщайте незнакомцам данные своей карты ни под каким предлогом. Не передавайте другим лицам свои пароли, в том числе полученные в SMS-сообщении. Прежде чем переводить деньги, предположительно ошибочно зачисленные на ваш счет, уточните в банке источник их появления».
ВРЕЗ
В 2016 году с банковских карт россиян украдено более 1,5 млрд рублей
- Как можно открыть вклад в иностранном банке? Есть ли какие-то ограничения? Г
- Что делать, если я обнаружила в кошельке подозрительную купюру? Как и где можно установить подлинность денег, надо ли платить за экспертизу?
- «О росте потребительского кредитования в Курской области» -информирует управляющий Отделением по Курской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Евгений Викторович Овсянников
- Общая информация для вкладчиков кредитной организации, у которой отозвана лицензия